“건강보험료가 월세보다 더 나와요…”
많은 소상공인들이 공감하는 현실입니다.
2025년에도 건강보험료는 꾸준히 오르고 있고, 매출이 줄어들어도 보험료는 줄지 않는 경우가 많습니다.
하지만 정부가 마련한 지원 제도와 신고 요령을 제대로 알면,
보험료를 연간 수십만 원 이상 줄이는 것도 가능합니다.
✅ 건강보험료 부담, 왜 유독 소상공인이 힘들까?
소상공인은 직장가입자가 아닌 지역가입자로 분류됩니다.
즉, 소득 외에도 차량, 건물, 금융재산 등의 “재산”도 보험료 산정에 포함됩니다.
| 과세소득 | 종합소득 (사업소득 포함) |
| 재산 | 자동차, 부동산, 금융자산 등 |
| 보험료 산정 방식 | 소득 + 재산 합산 → 점수 계산 → 보험료 부과 |
▶️ 그래서 매출은 줄었는데도 보험료가 고정되거나 인상되는 일이 많죠.
✅ 소상공인이 꼭 알아야 할 건강보험료 절감 팁
1. 과세표준을 낮춰라 (절세 = 보험료 절감)
- 종합소득세 신고 시 경비 처리 철저히!
- 필요 경비 항목을 누락 없이 넣어야 과세소득이 줄어들고,
이에 따라 건강보험료도 줄어듭니다.
🔹 예시:
- 연 매출 5,000만 원 → 필요경비 3,000만 원 → 과세소득 2,000만 원
- 과세소득 낮추면 건강보험료도 자동 인하
2. '소득 하락 신고제도' 적극 활용
직전 신고소득 대비 올해 소득이 20% 이상 감소했다면,
건강보험공단에 ‘소득 하락 신청서’를 제출하여 보험료를 낮출 수 있습니다.
📌 신청 방법:
- 국민건강보험공단 홈페이지 또는 지사 방문
- 증빙자료: 매출 내역, 카드 매출, 세금계산서 등
✅ 소득이 일시적으로 줄어든 자영업자에게 매우 유용한 제도!
3. 자동차 점수 줄이는 방법
보험료 산정 시 자동차 점수가 포함됩니다.
고가 차량은 보험료가 많이 붙고, 폐차한 차량이 등록 상태로 남아 있어도 점수가 산정됩니다.
✔ 확인 방법:
- 건강보험공단 홈페이지 → [자동차 점수 확인]
- 차량 폐차 시점과 건강보험 반영일 비교
- 소득이 낮은 경우 자동차 제외 신청 가능
4. 임대소득도 신고 기준 조정 가능
- 임대소득이 있는 경우, 일정 기준 이하일 땐 보험료에 영향 없음
- 단, 임대소득 신고 후 건강보험료가 급증하는 경우엔 분리과세 또는 기준 조정이 필요
📌 세무사 상담을 통해 임대소득 신고 방법 조정도 절세 효과
5. 정부지원사업 연계 확인
다음 조건에 해당되면 정부 건강보험료 지원 대상이 될 수 있습니다.
| 연 매출 8천만 원 이하 | ✔ 가능 |
| 가족만 고용한 1인 자영업자 | ✔ 가능 |
| 폐업 직전 1년 매출 급감 | ✔ 가능 |
| 만 60세 이상 고령 소상공인 | ✔ 가능 (노인경감 혜택) |
✔ 지자체별로 건강보험료 지원금이 최대 50%까지 나오는 경우도 있음
→ 예: 서울시 자영업자 건강보험료 경감 시범사업
🟡 6. 예시 시뮬레이션
| 연 매출 6,000만 원, 경비 4,000만 원 신고 | 월 152,000원 | 월 87,000원 |
| 차량 2대 등록, 1대 폐차 → 제외 신청 | 월 220,000원 | 월 180,000원 |
→ 이처럼 실제 사례에서도 연간 60~100만 원 절감 가능합니다.
❓자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 이미 보험료가 고지된 상태에서도 줄일 수 있나요?
A. 가능합니다. 소득 하락 신고나 재산 변경 신청을 하면 조정 반영됩니다.
Q. 폐업해도 건강보험료는 계속 내야 하나요?
A. 네, 지역가입자 자격이 유지되는 한 부과되며,
해당 시점부터 소득 없는 자로 신고 가능
Q. 건강보험공단에 어떻게 신청하나요?
A. 전화(1577-1000), 홈페이지, 또는 가까운 지사 직접 방문
✅ 정리: 지금 확인하고 조정하세요!
| 절감 방법 | 핵심 |
| 종합소득 신고 시 경비 확대 | 과세소득 ↓ = 보험료 ↓ |
| 자동차 점수 제외 | 폐차 시 꼭 반영 |
| 정부지원 제도 신청 | 지역/소득 기준 충족 시 가능 |
👉 소상공인은 무조건 ‘내가 알아서 챙겨야’ 절감됩니다.
놓치면 매년 수십만 원이 그냥 빠져나가는 셈이니까요.
